去年加密货币市场迎来熊市周期，而这一年不仅让币圈投资者们的资产大幅缩水，也让许多经营加密货币市场的业者们，纷纷陷入到破产倒闭的风波之中，最着名且影响力最大的莫过於FTX交易所的倒闭，而这些事件无疑也进一步加深各国政府对於加密货币监管的力道，
那这些从事加密货币经营的相关业者们，究竟要如何应对接踵而来的监管压力呢？就让我们一起来了解一下吧！
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VASP是什麽？
VASP全名为Virtual Asset Service Provider，是 FATF（防制洗钱金融行动工作组织）针对虚拟货币所新增的一个行业类别，而在台湾中，VASP被翻译为「虚拟通货平台及交易业务事业」。
基本上，VASP所涵盖的行业别，不单只适用於一般投资者常使用的加密货币交易所而已，其他还包括加密货币钱包商、加密资产管理公司、OTC商、托管商、加密货币发行公司…等，
而在台湾当中，例如，加密货币钱包商、加密资产管理公司…等，也可能会需要再付出更多法令遵循的相关成本，像在2021年6月30日所发布的法规「虚拟通货平台及交易业务事业防制洗钱及打击资恐办法」便是如此。
此外，由於VASP这个行业类别的规范是全球性的，因此各国的VASP相关法规都有着相似的特点，包括反洗钱、反恐怖融资…等，而在FATF的规范下，VASP 业者都需要进行KYC（认证客户身份）、AML（反洗钱）…等相关的合规措施，
另外，VASP在与其他金融机构进行交易时，也需要进行资讯分享与风险性评估，而这些行动的目的，在於为了防止虚拟货币被用於非法活动，例如洗钱、资助恐怖主义。
然而，在VASP的相关法规实施中，也存在着一些问题，一些虚拟货币投资者或是专家担心，VASP的规范可能会对虚拟货币整体行业造成负面影响，像是增加额外成本、限制创新、减缓市场的发展，另外，VASP的相关执行也存在一定的技术问题，像是要如何进行KYC、AML，以及如何确保资讯安全。
各国加密货币监管行动
美国
美国身为全球加密货币的最主要市场，一直以来其政府的监管行动也是其他国家所关注的焦点，而目前美国各州对虚拟资产平台的监管方式不尽相同，有些州的金融监管机构要求平台营运业者须取得营业执照，而联邦机构的SEC（美国证券交易委员会）则负责对涉及证券型代币和反洗钱…等相关业务的虚拟资产平台进行监管。
由於去年的FTX倒闭事件，在今年，美国监管机构正逐渐对金融机构采取更强硬的施压手段，像在2月13日时，根据华尔街日报的资讯，美国SEC向稳定币BUSD的发行方（Paxos）发出韦尔斯通知（Wells notice），打算要提起相关诉讼，而同一时间，纽约州金融服务部（NYDFS）也命令Paxos停止发行更多的稳定币BUSD。
此外，根据CoinDesk的新闻报导，在3月27日时，全球最大的交易所（币安/ Binance）和其创始者（赵长鹏）遭到美国商品期货交易委员会（CFTC）的起诉，被指控其公司违反联邦法律，故意在美国提供未注册的加密货币衍生产品，
而这个消息，无疑也造成加密货币市场的价格波动，让比特币价格下跌约3%，而币安其本身的平台代币（BNB）也随之产生6%的价格跌幅。
日本
日本在亚洲当中，算是很早就接触加密货币市场的国家之一，然而同时，它也是早期经历过重大加密货币交易所事件的主要国家，包含在2014年被黑客盗取比特币的Mt.Gox交易所和2018年被盗取NEM币的Coincheck交易所，
在遭遇这些严重事件後，日本似乎有很长的一段时间，与加密货币市场产生了隔绝，然而，殊不知这却也创造了一个契机，让日本政府对於加密货币的监管行动，相比其他国家走得更早，像在2017年时，日本就施行「资金结算法」的修正，正式承认虚拟货币作为一种支付工具。
另外，原先日本对於稳定币的相关法案具有严格的规定，基本上在海外所发行的一些常见稳定币（USDT、USDC）是无法在日本国内当中被使用的，而根据日本经济新闻，今年日本预计将会解除相关的法规限制，并在6月时搭配新的稳定币法案，来说明稳定币的法律定位。
台湾
在台湾当中，随着加密货币市场的兴盛，相伴而来的犯罪问题却也是不断涌现出来，像是诈骗、洗钱，而这自然也引起金融监管机构的高度关注，
像是在2021年6月时，政府就有公布「虚拟通货平台及交易业务事业防制洗钱及打击资恐办法」，来将虚拟货币洗钱的相关规范订定的更为完整，以确保降低有心人士想透过加密货币作为洗钱工具的机会。
而身为FTX倒台的主要影响国家，台湾政府也打算逐步提升监管强度，像在近期，台湾金管会的主委（黄天牧）在立法院财委会接受质询时，就曾表示，金管会将遵照行政院的指示办理，并作为承担虚拟货币监管的主要角色。
然而，因为虚拟资产的种类十分广泛，所以要如何进行监管其实也是一个难题，而基本上，虚拟资产的管理不会交由单一部门，而是会由多个部会协同合作，来进行监管，
像是虚拟资产和相关的交易所预计会由金管会所主管，而非同质化代币（NFT）、区块链就很难由金管会认定其价值，因此可能会交由数位发展部来管理，而最後的分工如何还需要等待之後的确认。
台湾VASP业者如何应对合规要求？
关於台湾的VASP业者们要如何进行合规（Compliance），主要包含以下四个层面：
1.AML（Anti-Money Laundering）：预防洗钱的相关行动，像是客户审查、监控交易过程、进行风险评估、调查是否有任何可疑的非法活动…等。
2.KYC（Know Your Customer）：主要透过收集用户资讯，以验证用户的身分与背景，藉此评估相关风险，确保没有参与非法活动的用户。
3.交易资讯管理：需要依法报告交易的相关资讯，包括交易对象、交易金额、交易时间…等，以协助政府进行资讯监管。
4.安全与风险管理：透过设立专门的内部控制与风险管理系统，来确保相关系统的安全性，以防范骇客攻击和其他风险，藉此保护用户的资产安全，像是可以透过定期的资讯安全检查与漏洞审查。
此外，在近期（2023年3月30日），金管会所订定的「管理虚拟资产平台及交易业务事业(VASP)指导原则」也需特别留意，主要的原则有九个面向，
包含资讯揭露、商品上下架的审查程序、客户与平台业者资产分离保管、交易之公正与透明度、洗钱防制、客户(消费者)权益保护、资讯安全、营运系统与冷热钱包管理、机构查核等，以利於VASP业者可以根据这些原则来遵循相对应的法规，藉此加强对客户的保护，并持续落实洗钱防制的执行。
企业导入KYC解决方案四大重点
而在虚拟货币服务提供商需要遵从的合规事项当中，KYC扮演着一个十分重要的角色，透过导入KYC解决方案，可以有效地提高VASP的合规性，以下是几个企业在导入KYC解决方案时，必须考虑的重点：
1.如何提高客户审查速度
企业在进行KYC的过程中，需要对客户进行背景调查和风险评估，以评估其风险等级，假如客户曾经因为金融诈骗、犯罪等问题被标记，在调查背景时就要特别注记。
一般来说，在传统上的做法，会由审核人员逐步地查核新闻内容，以对照客户相关资讯，然後资料会列印下来，采用人工的方式进行标记并保存。
而现在比较好的解决方式，可以透过结合爬虫技术和人工智能NLP语言处理技术的KYC解决方案，来快速进行辨识、标示出文章中的重点人物，并且避免标记不相关的人名，像是记者、警察或其他受访者姓名，藉此提高客户整体的审查速度。
2.一站式整合资料
传统上，进行KYC审查客户资料时，企业的审查人员还需要透过线上搜索，找寻不同的相关资讯，而现在比较好的解决方案，就是可以透过一站式整合多项资料来源，
像是工商登记许可、法学资料检索系统、维基百科、高敏感名单…等等，如此一来便可以节省大量额外的搜寻时间，此外透过一站式查询，也可将要保存的内容剪下贴上、做标记，进而避免有黑名单的漏网之鱼。
3.风险建议的专业性
在客户的审查上，虽然可以透过外部资料的搜寻，来评估其风险性，然而企业们却也需要有更精准的审核和参考依据。
因此，在相关的解决方案中，如果可以透过专业团队、政府背书，或者相关的客户回馈来加以辅助，并整合成「客户潜在风险分数」来加以评比，这将会让企业在审查的评估上更有依据标准。
4.审查报告的准备
审查资料与报告的准备，也是企业在合规的一大标准，而传统上的作法，是需要透过审查人员将相关的内容资料逐一列印出，并以纸本的方式来保存，可想而知整个过程将会变得十分费力且耗时。
然而，比较好的解决方案，应当可以协助企业们将每一笔审查资料加以记录，并让企业端能够直接生成一件合规的报告，保存在系统当中，以应对监管机构的随时备查。
KryptoGO 如何协助VASP合规？
面对VASP合规的要求，我想并不是每个VASP的业者与企业端们，都有额外的资源与时间来应对，因此，其实也是可以考虑将这些额外的事务，委外给其他公司来处理，
而从刚才的KYC解决方案中，我们可以了解到，面对监管的合规要求，一个好的解决方案，将可以让整个过程变得事半功倍，而目前业界也有专业的加密货币公司，可以提供这方面的协助，像是这边要介绍的「KryptoGO」，
它是一间运用区块链科技、人工智慧、与监理科技，并致力於为WEB 3.0个人，与企业用户服务的去中心化金融虚拟资产管理平台，
而KryptoGO曾在金管会、金融总会，以及集保结算所共同指导的「2020 国际监理科技黑客松」竞赛中，分别在「eKYC」和「市场资讯即时监理」的两大主题下，夺得赛会的奖项肯定，同时荣获三家金融机构的 POC（概念验证）的奖项，成为该竞赛会当中，获奖最多的新创国家队。
此外，像是刚才在KYC的解决方案中，想要提高客户的审查速度，其实可以透过爬虫技术、人工智慧来进行处理，而这一点KryptoGO就有提供这方面的服务，此外，它还可以自主设定负面新闻关键字，例如违法、隐匿亏损、假交易、不实财报、起诉等字词，让系统进行自动标记。
另外，它本身也有提供一站式监管服务，透过自行研发的多项AI和区块链应用专利，打造出完善的调查引擎，目前已帮助国内外多家金融机构，节省近83%的成本，并更有效率地完成金融身份验证及高风险洗钱审查。
PS：想要了解更多KryptoGO的相关资讯，以及如何导入KryptoGO Compliance，协助优化KYC整体流程，可以前往KryptoGO官网进行联系。
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结论
面对加密货币与虚拟资产监管的积极推动，各家VASP业者对需要严正以待，并且提前做好准备，而除了可以藉由自家公司的人力与资源来应对以外，也可以透过其他专业公司的协助来进行处理，也是一项不错的选择！
